אנשים רבים נאלצים לקחת הלוואות שונות במהלך חייהם, על מנת לממן פעולות שונות, למשל נסיעה לחו"ל, אירוע משפחתי, טיפול רפואי וכדומה. ניתן לקבל הלוואה מגופים בנקאיים או חוץ בנקאיים. לכל מקור מימון שכזה יש יתרונות וחסרונות, ולכן יש לערוך בדיקה מוקדמת והשוואת הלוואות מקיפה.
מהם היתרונות של הלוואה חברתית?
ניתן לחלק את היתרונות של הלוואה חברתית לשני סוגים עיקריים:
- יתרונות עבור המשקיעים:
- בחירת רמת הסיכון
- בחירת פרופיל הלווים
- קרנות ביטחון
- ערך מוסף וסיפוק אישי
- תשואות משתלמות
- יתרונות עבור לווים:
- הימנעות מבירוקרטיה מתישה
- תנאי אשראי נוחים
- מתאים ללווים בעלי מסגרת אשראי מוגבלת
- תהליך קבלת ההלוואה הוא פשוט ונגיש
הלוואה חברתית – מהי?
הלוואה חברתית, שמכונה לעיתים PTP, היא אפיק השקעה דיגיטלי, שבמסגרתו ניתנות הלוואות מאנשים פרטיים לאנשים פרטיים. כלומר, מדובר בגופים חוץ בנקאיים אשר עוסקים במתן הלוואות. רוב ההלוואות החברתיות לא מגבילות את השימוש בכספי ההלוואה, ולכן ניתן להשתמש בהן לכל מטרה.
הלוואות חברתיות, איך זה עובד?
בשלב הראשון, הלווה נדרש להגיש בקשה להלוואה. לאחר זמן מה, הלוואה יקבל הצעת הלוואה בצירוף תנאי ההלוואה ולוח הסילוקין שלה. במידה והלווה מאשר את החוזה, עליו להמתין למימון ההלוואה על ידי המשקיעים השונים.
איך ניתן להשקיע בהלוואות חברתיות?
אם אתם מעוניינים להיות בצד הלווה, תוכלו לעשות זאת בקלות על ידי הפלטפורמה של הלוואות חברתיות. בשלב הראשון, תדרשו לפתוח חשבון השקעה ולצרף מסמכים רלוונטיים. לאחר מכן, תבצעו הפקדה לחשבון של פלטפורמת ההשקעה. כעבור מספר ימים, במידה ויתקבל אישור ההפקדה, תוכלו לפזר כספי השקעה לפי רצונכם.
האם הלוואה חברתית היא אפיק השקעה בטוח עבור המלווים?
חשוב לדעת כי כל פלטפורמת הלוואה חברתית עורכת בדיקות רבות טרם אישור הלווים. לכן, רק לווים מתאימים, כלומר כאלה שצפויים לעמוד בהחזרי ההלוואה, "מתקבלים" לפלטפורמה. בדיקות אלה, מחזקות את היציבות והביטחון של הפלטפורמה.
מהן התשואות שניתן לקבל על ידי השקעה בהלוואה חברתית?
התשואה הממוצעת שמשקיע מקבל מהלוואה חברתית נעה בין 4% ל- 8% בשנה. חשוב לדעת כי, במקרה שתשקיעו בהלוואות ברמת סיכון גבוהה יותר, תהנו מתשואות גבוהות הרבה יותר. בנוסף, בדרך כלל תשלומי ההלוואה מתקבלים בצורה של תשלומי קרן וריבית חודשיים, כך שההלוואה החברתית מספקת זרם הכנסה שוטף, על בסיס חודשי.
האם יש פיקוח על ההלוואות החברתיות?
כן, בשנת 2018 פלטפורמות P2P השונות נכנסו לפיקוח ממשלתי, במסגרת תיקון מספר 4 לחוק הפיקוח על השירותים הפיננסים בישראל.
לסיכום
הלוואה חברתית היא הלוואה מאנשים פרטיים לאנשים פרטיים. היא מאפשרת תהליך קבלת הלוואה מהיר, פשוט ונגיש. ישנן פלטפורמות רבות שמציעות הלוואה זו, ולכן יש לבחור את זאת המתאימה ביותר, אשר עונה במדויק על הצרכים שלכם.
